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实用的银行实习报告模板汇编6篇
在当下社会,我们使用报告的情况越来越多,报告具有双向沟通性的特点。其实写报告并没有想象中那么难,下面是小编为大家整理的银行实习报告6篇,欢迎阅读,希望大家能够喜欢。
银行实习报告 篇1第十二周我们班全体同学在中国人民银行11个网点进行实习,实习时间:11月21日至25日。实习地点:中国人民银行海陵支行。
中国人民银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行和保险领域,旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构,在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。中国人民银行是中国国际化和多元化程度最高的银行,在中国内地、香港、澳门及29个国家为客户提供全面的金融服务。
实习的第二天我们按照工作人员上班时间准时到达银行各网点,八点整银行工作人员和我们实习生一起进行了打扫卫生,接待第一批客户,就这样一天的工作正式开始了。
结合年在书本上学到的理论知识,在工作实践中,我领悟到了很多在学校学习中体会不到的东西,一些在书本上永远学不到的专业知识,以下是我们在银行实习过程中学到的业务。
下面简要介绍一下我们接触到的业务:存取款业务、转存业务、客户开户业务、保险业务、基金业务、理财业务、信用卡业务、长城商户通业务、三方存款业务、银行代收付业务、公司业务、支票支取业务等。
存取款业务:存钱:先收后记,取钱:先记账后付款。
转存业务:先取后存,不能逆方向操作。
客户开户业务:客户先填开申请书及客户信息采集表。
柜员根据客户所填内容开账户及客户号再存钱。
基金业务:大堂经理询问客户投资意向了解客户需求。
理财经理介绍基金的风险提示为客户进行风险测评。
客户填写开放式基金开户申请书。
柜员根据客户所填内容进行开立开放式基金账号。
客户根据个人喜好选择购买相应基金。
保险业务:大堂经理采集客户信息了解客户需求。
理财经理介绍保险相关特点然后达成协议。
柜员在系统中银宝通系统进行操作,现场开立保险单。
理财业务(外币、人民币):大堂经理收集客户信息,需求,将客户推荐给理财
经理,理财经理给客户进行风险能力测评。
理财经理介绍近期银行的相关产品供客户选择。
客户填写理财业务申请表,客户选择产品。
由柜员在理财系统里进行相关操作。客户必须亲笔签署了产品风险
并愿承担风险承诺书。
信用卡业务:先消费后给钱,
最后免息50天。银行人员必须做到三亲:亲见、亲访、亲鉴。
客户要亲笔亲署信用卡申明银行人员要做到电话确认真实性。
长城商户通业务:寄予批发商户,类似于POS机的银行卡存款业务,针对对象:客户在专业批发市场内或营业执照范围有批发字样不含(糖烟酒超市)
客户需提供地资料:营业执照复印件,身份证,客户收款后金额实施到达指定的借记卡账户,手续费比例1%,最高5%。
操作流程:客户经理走访客户并收集资料。
业务经理审核客户资料
理财经理进行系统录入申请
上级部门进行审批、进行商户通地密钥下载。
客户经理给客户进行安装并进行测试。
三方存款业务:跑客户,带客户到证券公司,由证券公司工作人员了解客户相应情况,
客户办理相应地证券业务。
双方签订协议,客户到银行办理银行卡业务,由柜员进行三方存款的关联。
银行代收付业务:代扣水电费,客户持本人的借记卡及身份证,相关缴费卡大到银行办理,填写借记卡代付业务申请表,柜面人员核实资料并相应办理手续费。
优点:客户无需跑银行交给项费用,方便快捷。
公司业务:企业开户必须携带营业执照,税务登记证,组织机构代码,企业法人代表,身份证(原件)若已参加年检需提供附件,开立一般存款账户,还需提高人民银行的许可证,企业需备各单位公章,企业财务章,法人印鉴章。若开立基本存款账户客户需将原件留于银行,银行需携带企业证件原件及开户申请书。加盖企业公章,银行业务公章,企业资料留存件到人民银行办理账户核准,取得人民银行核准件。
开立一般存款账户仅需报上级行备案,开户时需提供开立基本存款账户的单位公函。
支票支取业务:银行人员在收到支票后,首先进行核印,将支票上所盖印签
企业印鉴卡上的预留印签核对,查询企业支票余额,确认支票是否为空头,对客户办理业务所出示证件进行公安联网核查。
完成这些业务的操作,我们于24号下午集中到中国人民银行海陵支行总结这次实习,并由海陵支行公司业务部经理与个信部经理给我们上了一堂生动而实用的金融实践课,经理给予我们金融保险班每位同学良好的评价,并教导我们在以后的学习与工作中,一切从自身做起、行动决定一切,要善于沟通,用辩证的思维看问题。
同时,除了学到一些很专业的业务知识外,我还学到了业务中日常碰到的琐碎小事的处理,虽然说是小事却是在业务办理中必不可少的。比如验钞机的使用,信用证传真,外汇收支申报单的填写,客户水单和核销单的整理与发放,信用证修改通知书的收发等等。
最后一天的实习我们杨天爵老师又给我们找了一家证券公司,让我们大家对证券公司各业务操作做了简要的了解,对于股票这方面的学习杨老师亲自操作实践给每位同学。
通过以上的实习报告总结,我对自己的专业有了更深刻的了解,也是对大学所学知识的巩固与运用。从此次实习中,我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的,工作就是进一步的再学习。虽然这次实习的业务多集中于比较简单的前台个人业务和公司业务,但是,这让我更深层次地理解银行工作的流程,核算程序,和外汇业务的实际操作,使我在银行的基础业务方面,不再局限于书本,而是有了一个比较全面的了解。从这次实习中,我们体会到,如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起,用实践来检验真理,使一个大学生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识,这才是我们学习与实习的真正目的。
银行实习报告 篇2根据学校实习要求,本人于20xx年7月在中国农业银行浙江省金华市江北支行进行了为期2周的暑期实习。实习期间,在单位指导老师的帮助下,我熟悉了农业银行对公业务的主要经济业务活动,系统地学习并很好掌握了银行账户方面的知识,理论水平和实际工作能力均得到了锻炼和提高。现将暑期实习的具体情况及体会作一系统的总结。
一、实习单位简介
二、实习经历
20xx年7月2日,在行长的指引下,填完了实习生表,支行经理带我见了这次实习的老师。老师刚刚年休结 ……此处隐藏8324个字……达到117.8亿元,较年初增长58.9亿元,增长率100。
截止XX年12月31日,总行为35家合作企业(含3家总对分合作企业)累计授信162.65亿,目前已使用额度117.8亿元,占比72。截止XX年12月31日,“总对总”项下逾期率0.74,按五级分类口径统计,不良贷款两笔,不良余额23.06万元(目前其中一笔已结清,另一笔借款人已偿还部分贷款),不良率近于0.01。
“总对总”业务开展五年来,部分合作项目项下的合作企业(含经销商)对达到回购条件的贷款,按合作协议条款约定履行了回购责任。截止XX年12月末,回购率为0.52。
二、实习内容
我在光大银行的私人业务部进行了为期两个月的实习,该部门的工作内容主要为商品房贷款和个人工程机械贷款,现将个人工程机械贷款的有关概念准则报告如下。
所谓工程机械贷款是指贷款人向申请购买工程车辆或机械设备的借款人发放的人民币贷款。该行目前开办的工程机械贷款业务,原则上仅限于总行与制造商签订的“总对总”项下的由工程机械制造商直接销售或指定经销商销售的工程车辆和机械设备,特殊情况需上报总行审批。“总对总”工程机械贷款业务是指中国光大银行总行及各分支机构分别与工程机械制造商,特约经销商签订《关于建立工程机械金融网合作协议》及《关于建立工程机械金融网合作协议的从属协议》,为工程机械制造商,特约经销商推荐的终端用户提供的个人工程机械贷款业务。
贷款对象:年满18周岁,具有完全民事行为能力的中国国籍自然人。借款人必须同时具备下列条件:1在贷款人本省(或地区)有常住户口或有效居住证明,有固定和详细的住址;2有2年以上的相关从业经验,具有一定的个人资产和偿还贷款本息的能力;3持有合法有效的工程机械购买合同或协议;4在贷款人处开立了人民币个人储蓄账户或持有贷款人同城分支机构发行的阳光卡;5具有不低于所购工程机械设备购买净价(指实际成交价格,不含各类附加税费及保费等)的30的存款作为首期付款,或提供有效的相应首付款发票或收据;6借款人同意贷款人将所贷款项划入经销商/制造商在贷款人处开立的账户或贷款人认可的其他账户;7能够提供贷款人总行认可的有效担保方式;8能够提供已与建设单位签订的工程承包合同或租赁合同;9贷款人总行规定的其他条件。
贷款额度:贷款金额最高不超过工程机械设备购买净价的70(含),单一自然人或家庭贷款总余额原则上不得超过800万元。贷款期限:单笔贷款期限最长不超过3年(对于单价较高的挖掘机,悬挖钻机,摊铺机等特殊类产品可适当延长至4年)。贷款人在确定贷款期限时,应在综合考虑借款人的经济收入状况,还款能力,保证或抵押物状况,健康状况及年龄等因素的基础上合理确定贷款期限。贷款到期时借款人的年龄不得过60周岁。贷款利率:贷款利率按中国人民银行规定的相应贷款基准利率浮动一定比例确定,原则上,可上浮但不得下福贷款期限在一年以内(含)的,遇中国人民银行调整基准利率的,仍实行合同利率,不分段计息;贷款期限在一年以上的,遇中国人民银行调整基准利率的,我行规定在合同期内按年调整,即在下一年度的公历1月1日起按相应利率档次执行新的贷款利率。如未遇基准利率调整,则下一年度利率与上年度利率相同。对借款人未按合同约定用途使用贷款或未按合同约定日期还款的,贷款人按照中国人民银行的规定计收罚息。本贷款还款方式包括按月等额,按月等本两种还款方式。本贷款实行从放款的次月起开始还款,每一个公历月为一个还款期,均按月计收利息。合同约定的首期和最后一期按实际占用天数计算利息。贷款担保方式:所购工程机械设备抵押经销商/分公司/子公司/办事处全额回购担保制造商全额回购担保一定比例保证金。即通过授信方式给予制造商一定的按揭回购担保额度,为本业务项下借款人提供全额回购担保,并要求制造商/经销商在我行存入一定的回购担保保证金。
合作方的基本条件及合作方式:
(一)合作企业
1、注册资金在1亿元人民币以上,已在工程机械生产领域树立国际著名/知名品牌的行业龙头企业;
2、产销规模较大和技术力量雄厚的国内大型企业或绩优上市公司;
3、年产量原则上应在全国相应类别设备制造中占主导地位的前10名之内,年销售额在10亿元人民币以上,企业总体赢利水平较好。
4、根据《中国光大银行客户信用评级试行办法》,我行支持的工程机械合作企业信用评级原则上应在a级(含)以上。
(二)经销商
1、原则上应与贷款人在同一城市;
2、由合作企业推荐的;
3、具有单一品牌专卖店模式或多品牌的综合销售市场模式;
4、经营规范,能够向客户提供合作企业生产的正宗产品;
5、有良好的信誉,且具有较强的催收,清收和代理诉讼能力。
借款人申请工程机械贷款,应以书面形式向贷款人提出申请并提交下列材料:
1、借款人情况调查表
2、借款申请书
3、本省/地区常住户口或有效居留证件
4、有效身份证件(指身份证,户口簿,护照,军官证,居住证明等)
5、本人或家庭经济收入证明
6、婚姻状况证明
7、与指定经销商签订的购车合同或协议
8、具有不低于所购工程机械设备净价的30的存款作为首付款,或提供有效的相应首付款发票或收据
9、与建设单位签订的工程施工承包合同
10、制造商和经销商出具的工程机械贷款申请暨不可撤销回购担保承诺函
11、贷款人总行要求提供的其他资料
贷款人在收到客户(借款人)的申请材料后,应配合工程机械合作企业进行客户资信调查和评估工作,贷前调查原则上实行双人调查制度,并明确主,协办关系,调查过程由双人共同完成,客户经理必须对借款人,担保人资料的真实性负责。调查中与借款人面谈的事项,经办部门需做详细纪录,经借款人签字确认后存档。不得因有厂家提供回购担保而放弃我行自主审查的工作。贷前调查应着重审查借款人(或其所在单位)资信状况,须认真分析借款人的还款能力。
三、实习过程中了解到的问题
1、受某些地区市场影响,因销售量较小,个别经销商未按协议约定金额起存保证金
2、因人力不足导致借款人在办理按揭手续时未能与经办行人员接触,从而存在借款人的收入证明,工程承包合同等与实际不符的情况
3、有些厂家或经销商代垫资金归还逾期贷款,造成贷款不满足回购条件的假象
四实习感受
2、个月的实习生活让我对办理贷款业务有两点感受。首先,要熟练地掌握贷款知识,在与客户洽谈协商时能灵活善辩,对于社交礼仪也要了解熟知,这样在谈业务时不至于让自己生硬死板,偶尔的谈笑风生是必要的。其次,就是手续办理及放款速度一定要快,这样会增加客户的满意度和信任度,促使再次合作的产生。
所谓“世间无难事,只怕有心人”,只要用心努力,就一定能做好。我想,经历了两个月的银行实习,自己学到了很多,以后不管在哪里工作,我一定会有所作为的,加油喽。